AML – co to jest i jak wpływa na klientów inFaktu?
AML (Anti-Money Laundering) to skrót odnoszący się do czynności związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy. Regulacje mają za zadanie powstrzymać przepływ i wykorzystywanie środków z nielegalnych źródeł. Jako biuro rachunkowe, podmiot zakładający spółki, a także dostawca usługi dostępu do informacji o rachunku bankowym, jesteśmy zobowiązani ustawowo stosować w inFakcie procedury AML wobec wszystkich klientów.
Co oznacza pojęcie AML?
AML (z ang. Anti-Money Laundering) to szereg regulacji prawnych, które mają za zadanie uniemożliwić pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Obecnie w Polsce rolę przepisów przeciwdziałających tym procederom spełnia ustawa z dnia 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Ustawa ta implementuje tak zwaną V Dyrektywę AML i dostosowuje polskie prawa do zapisów unijnych.
Przepisy dotyczące AML mają za zadanie zapobiegać wykorzystywaniu usług różnego rodzaju podmiotów (w tym biur rachunkowych, instytucji finansowych i podmiotów świadczących usługi w zakresie zakładania spółek) do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
Ważne
Pranie pieniędzy to przestępstwo, które zmierza do uniemożliwienia lub utrudnienia ustalenia, że dane wartości pochodzą z czynu zabronionego, np. przestępstwa, wykroczenia lub przestępstwa podatkowego. Finansowanie terroryzmu to czynności związane m.in. ze zbieraniem i przekazywaniem środków w celu popełnienia przestępstwa o charakterze terrorystycznym.
AML w inFakcie – w trosce o Twoje bezpieczeństwo
Przeciwdziałanie powyższym przestępstwom jest obowiązkiem inFaktu wynikającym z przepisów ustawy. Co więcej, obowiązkiem inFaktu jest:
- ustalenie danych identyfikacyjnych klienta i jego beneficjenta rzeczywistego (osoby sprawującej kontrolę nad klientem)
- weryfikacja tożsamości klienta i sprawdzenie, czy klient lub jego beneficjent rzeczywisty posiada status PEP (Politically Exposed Person – osoba na eksponowanym politycznie stanowisku)
- sprawdzenie, czy klient figuruje na listach sankcyjnych
Co ważne, inFakt ma również obowiązek wykrywania nietypowych zachowań klientów oraz monitorowania relacji z klientem. Musimy więc m.in. dążyć do wyjaśnienia nietypowych zachowań klienta, jak np. nagła zmiana przedmiotu działalności, nagły wzrost wartości transakcji, które przeprowadza klient czy współpracy z podmiotami z państw objętych sankcjami.
W celu wykonania swoich obowiązków inFakt wdrożył odpowiednie procedury oraz narzędzia. Dokładamy starań, aby wypełnianie obowiązków AML nie zakłócało Twojego korzystania z usług inFaktu. Może się jednak zdarzyć, że będziemy wymagali od Ciebie dodatkowych informacji lub dokumentów w celu wyjaśnienia ewentualnych wątpliwości.
Jakie podmioty muszą stosować procedury AML?
Ustawa wprost wskazuje instytucje i podmioty, które obowiązkowo muszą wprowadzić wewnętrzną procedurę w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Wśród nich znajdują się m.in.:
- biura rachunkowe
- instytucje finansowe
- podmioty świadczące tzw. usługi na rzecz spółek i trustów (w tym podmioty świadczące usługę zakładania spółek)
- banki
Ważne
Wszystkie biura rachunkowe w Polsce mają obowiązek wprowadzić wewnętrzne procedury zapobiegające praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu. Dbając o bezpieczeństwo Twoich finansów, w inFakcie mamy wdrożony szereg procedur związanych z AML. Choć nie są one skomplikowane z perspektywy naszych klientów, ich znaczenie biznesowe jest kolosalne.
Co AML oznacza dla Ciebie?
Jako inFakt świadczymy dla Ciebie usługi z zakresu księgowości. Dajemy również możliwość połączenia Twojego konta bankowego z naszą aplikacją. Pomagamy także w zakładaniu spółek. Dlatego zgodnie z przepisami mamy obowiązek stosować wszystkie obowiązki wynikające z ustawy AML.
W związku z tym, jeśli jesteś klientem inFaktu i korzystasz z co najmniej jednej z naszych usług:
- Ogólnopolskiego Biura Rachunkowego
- połączenia Twoich kont bankowych z aplikacją
- wsparcia przy zakładaniu spółki
zostaniesz poproszony o przejście krótkiej procedury weryfikacyjnej. Dzięki niej nie tylko uzyskasz pewność, że spełniamy niezbędne wymagania prawne dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy. Przekonasz się również, że dbamy o bezpieczeństwo Twoje i Twojej firmy.
Ważne
Klienci inFaktu korzystający z Ogólnopolskiego Biura Rachunkowego, łączenia konta bankowego z aplikacją lub wsparcia przy zakładaniu spółki, muszą przejść krótką procedurę weryfikacyjną.
Jak przebiega weryfikacja tożsamości w inFakcie?
Cały proces weryfikacji tożsamości odbywa się u nas elektronicznie. Możesz wykonać go za pomocą i jednej z dwóch dostępnych metod:
- weryfikacja dowodem osobistym – poprosimy Cię o zeskanowanie Twojego dowodu z dwóch stron za pomocą udostępnionej przez nas aplikacji, a następnie poprosimy Cię o nagranie krótkiego filmiku pokazującego Twoją twarz. Aplikacja wskaże Ci wykonanie losowo wybranych gestów (np. mrugnięcie, spojrzenie w lewo). Weryfikacja ta wykorzystuje dane biometryczne. Aplikacja porównuje Twoją twarz ze zdjęciem dowodu i pozwala zapobiegać oszustwom. Prosząc Cię o wykonanie gestów, potwierdzamy, że mamy do czynienia z prawdziwym człowiekiem. Do wykonania tej weryfikacji niezbędny jest telefon z aparatem,
- weryfikacja mObywatelem – poprosimy Cię o otwarcie aplikacji mObywatel. Jeśli logujesz się z komputera, wyświetlimy Ci kod QR, który po zeskanowaniu pozwoli Ci przejść do tej aplikacji. Jeśli logujesz się z aplikacji, przeniesiemy Cię do mObywatela bezpośrednio. Poprosimy Cię o wyrażenie zgody na przekazanie nam danych w ramach aplikacji mObywatel. Po wyrażeniu tej zgody aplikacja mObywatel przekaże nam dane, a Twoja tożsamość zostanie potwierdzona.
Masz pytania lub wątpliwości dotyczące procedur AML w inFakcie? Skontaktuj się z nami.
Dlaczego stosujemy weryfikację PEP?
W myśl obowiązujących przepisów AML o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, inFakt ma obowiązek sprawdzenia, czy klient lub jego beneficjent rzeczywisty posiada status PEP. PEP to skrót od Politically Exposed Person – określenia oznaczającego osobę na eksponowanym politycznie stanowisku.
Ustalenie, że klient posiada status PEP, wymaga od inFakt spełnienia dodatkowych obowiązków, takich jak odebranie od klienta oświadczenia o pochodzeniu majątku czy uzyskanie dodatkowych zgód na nawiązanie relacji z klientem w ramach naszej wewnętrznej struktury. Z tego powodu proces nawiązywania współpracy z osobą posiadającą status PEP może się wydłużyć do kilku dni.
Zasady dotyczące PEP stosuje się również do członków ich najbliższej rodziny (np. małżonków, dzieci, rodziców) oraz bliskich współpracowników osoby na eksponowanym stanowisku (np. członków zarządu spółek kontrolowanych przez PEP).
Ważne
Ustawa o AML wymienia wprost osoby, które należą do grupy PEP. Będą to przede wszystkim szefowie państw, rządów, ministrowie, wiceministrowie, sekretarze stanu, a także członkowie parlamentu lub podobnych organów. PEP dotyczy także wójtów, burmistrzów i prezydentów miast, członków organów spółek Skarbu Państwa i członków organów partii politycznych, a także inne osoby pełniące funkcje publiczne na wysokich stanowiskach.
Podsumowanie
inFakt, jako biuro rachunkowe i podmiot świadczący usługi finansowe, jest zobowiązany do stosowania procedur AML (Anti-Money Laundering) wobec wszystkich klientów. Obowiązek ten wynika z polskiej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
W praktyce oznacza to, że klienci korzystający z biura rachunkowego, łączenia kont bankowych z aplikacją, wsparcia przy zakładaniu spółki przechodzą krótką weryfikację tożsamości – elektronicznie, dowodem osobistym lub przez mObywatela.
Dodatkowo w inFakcie sprawdzamy, czy klient lub jego beneficjent rzeczywisty figuruje na listach sankcyjnych lub posiada status PEP. Wszystkie te działania służą bezpieczeństwu klientów i ich firm.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o AML w inFakcie
AML (Anti-Money Laundering) to przepisy prawne mające na celu zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. W Polsce reguluje to ustawa z 1 marca 2018 roku.
Jako biuro rachunkowe i podmiot świadczący usługi finansowe, inFakt jest do tego prawnie zobowiązany – tak samo jak banki czy inne instytucje finansowe.
Nie – cały proces jest prosty i odbywa się elektronicznie. W inFakcie dbamy o to, by weryfikacja była jak najmniej uciążliwa.
Wszystkich klientów korzystających z: biura rachunkowego, łączenia konta bankowego z aplikacją, wsparcia przy zakładaniu spółki.
Elektronicznie, na dwa sposoby: skanowanie dowodu osobistego z nagraniem wideo twarzy lub potwierdzenie tożsamości przez aplikację mObywatel.
PEP (Politically Exposed Person) to osoby pełniące eksponowane funkcje publiczne – m.in. ministrowie, parlamentarzyści, prezydenci miast czy członkowie organów spółek Skarbu Państwa. Ustawa AML zobowiązuje inFakt do ich identyfikacji, co może wiązać się z dodatkowymi formalnościami i wydłużeniem procesu onboardingu do kilku dni.
Podziel się nim ze znajomymi
